Actualizado el 31 de agosto de 2026
En esta guía
Secuencia de diagnóstico
Empiece por principal, plazo restante, sistema, tasa, tipo anual, primer vencimiento e índice. Después separe la cuota financiera de los costos.
diferencia = corrección + seguros + tarifas + fechas + redondeo
Conciliación numérica
El ejemplo mantiene deuda e intereses y suma R$ 150 mensuales. La cuota aumenta, pero ese costo no altera intereses, amortización ni saldo.
Tasa de referencia BCB para financiación inmobiliaria prefijada: 2026-07, mediana de 3 instituciones.
Parámetros utilizados
- Importe financiado
- 300.000,00 BRL
- Plazo
- 360 meses
- Tasa de interés
- 14,9797% anual efectiva
- Sistema
- SAC
- Corrección mensual
- —
- Amortización extra
- —
Resultados calculados
| Escenario | Sin costo mensual | Con R$ 150 mensuales |
|---|---|---|
| Primera cuota | 4343,33 BRL | 4493,33 BRL |
| Última cuota | 844,29 BRL | 994,29 BRL |
| Intereses totales | 633.557,33 BRL | 633.557,33 BRL |
| Total pagado | 933.557,33 BRL | 987.557,33 BRL |
| Plazo efectivo | 360 meses | 360 meses |
| Corrección acumulada | 0,00 BRL | 0,00 BRL |
Cuotas seleccionadas
| Cuota | Pago | Intereses | Amortización | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4493,33 BRL | 3510,00 BRL | 833,33 BRL | 299.166,67 BRL |
| 12 | 4386,08 BRL | 3402,75 BRL | 833,33 BRL | 290.000,04 BRL |
| 60 | 3918,08 BRL | 2934,75 BRL | 833,33 BRL | 250.000,20 BRL |
| 180 | 2748,09 BRL | 1764,76 BRL | 833,33 BRL | 150.000,60 BRL |
| 360 | 994,29 BRL | 9,76 BRL | 834,53 BRL | 0,00 BRL |
Qué verificar
| Línea | Pregunta |
|---|---|
| Intereses | ¿Coinciden tasa y período? |
| Corrección | ¿Qué observación y fecha se usaron? |
| Amortización | ¿Coinciden sistema y saldo anterior? |
| Costos | ¿Hay MIP, DFI o tarifas? |
Si todavía no concilia, solicite la memoria de cálculo. Una diferencia no prueba por sí sola que exista un error.
Qué puede cambiar en el contrato
- MIP, DFI, tarifa administrativa y otros cargos pueden variar con edad, saldo, inmueble y mes.
- Un primer vencimiento irregular y las convenciones de días pueden generar intereses proporcionales.
Limitaciones de este análisis
- El ejemplo no reproduce la metodología interna de una entidad.
- Excluye mora, litigio, carencia de obra y modificaciones contractuales.
Fuentes y revisión
- Banco Central de Brasil — Calculadora del Ciudadano · 27 de julio de 2026