Actualizado el 31 de agosto de 2026
En esta guía
Qué reúne el CET
El Costo Efectivo Total expresa en una sola tasa los cargos y gastos vinculados a la operación. El interés es solo un componente; el cálculo regulatorio utiliza flujos y fechas efectivos.
valor neto recibido = valor presente de cuotas + gastos
Propuesta hipotética
| Ítem | Escenario básico | Con costo |
|---|---|---|
| Principal | R$ 300.000 | R$ 300.000 |
| Plazo e intereses | iguales | iguales |
| Costo mensual extra | R$ 0 | R$ 150 |
Tasa de referencia BCB para financiación inmobiliaria prefijada: 2026-07, mediana de 3 instituciones.
Parámetros utilizados
- Importe financiado
- 300.000,00 BRL
- Plazo
- 360 meses
- Tasa de interés
- 14,9797% anual efectiva
- Sistema
- SAC
- Corrección mensual
- —
- Amortización extra
- —
Resultados calculados
| Escenario | Sin costo mensual | Con R$ 150 mensuales |
|---|---|---|
| Primera cuota | 4343,33 BRL | 4493,33 BRL |
| Última cuota | 844,29 BRL | 994,29 BRL |
| Intereses totales | 633.557,33 BRL | 633.557,33 BRL |
| Total pagado | 933.557,33 BRL | 987.557,33 BRL |
| Plazo efectivo | 360 meses | 360 meses |
| Corrección acumulada | 0,00 BRL | 0,00 BRL |
Cuotas seleccionadas
| Cuota | Pago | Intereses | Amortización | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4493,33 BRL | 3510,00 BRL | 833,33 BRL | 299.166,67 BRL |
| 12 | 4386,08 BRL | 3402,75 BRL | 833,33 BRL | 290.000,04 BRL |
| 60 | 3918,08 BRL | 2934,75 BRL | 833,33 BRL | 250.000,20 BRL |
| 180 | 2748,09 BRL | 1764,76 BRL | 833,33 BRL | 150.000,60 BRL |
| 360 | 994,29 BRL | 9,76 BRL | 834,53 BRL | 0,00 BRL |
Qué cubre el simulador
El campo de costos mensuales muestra salidas mayores, pero no calcula el CET regulatorio. No modela todos los gastos iniciales, fechas exactas, tributos, importe neto liberado ni reglas normativas.
Use el CET informado por la entidad y revise su composición; no intente reconstruirlo sumando porcentajes.
Qué puede cambiar en el contrato
- La entidad calcula e informa el CET con los flujos, fechas y costos reales de la propuesta.
- Seguros, servicios opcionales y gastos de terceros deben identificarse en los documentos.
Limitaciones de este análisis
- Mapa das Parcelas no calcula ni reproduce el CET regulatorio.
- El módulo solo muestra un costo mensual hipotético y no sustituye la planilla de la entidad.
Fuentes y revisión
- Banco Central de Brasil — orientación sobre crédito y CET · 27 de julio de 2026
- Banco Central de Brasil — Calculadora del Ciudadano · 27 de julio de 2026