Mapa de cuotas

En SAC, una parte fija de la deuda suele pagarse todos los meses. Como el saldo pendiente disminuye, los intereses también disminuyen. Por eso, las primeras cuotas normalmente son más altas y van bajando con el tiempo.

En la Tabla Price, las cuotas tienden a mantener un valor más estable. Al comienzo, una parte mayor de la cuota corresponde a intereses. Con el paso del tiempo, aumenta la parte utilizada para pagar la deuda.

La amortización es la parte del pago utilizada para disminuir la deuda. En una cuota de financiación, normalmente hay una parte destinada a intereses y otra destinada a amortización.

La amortización extra es un importe adicional pagado además de la cuota regular para reducir el saldo pendiente más rápidamente.

En el simulador, puedes definir cómo se usa cada amortización extra: para reducir el plazo o el valor de las cuotas.

En el simulador, eliges cómo se usa cada amortización extra:

Reducir el plazo: el valor extra ayuda a terminar la financiación antes, disminuyendo el número de cuotas restantes.

Reducir las cuotas: se mantiene el horizonte vigente, pero el valor de las próximas cuotas se recalcula y puede quedar más bajo.

Cuando reglas con objetivos diferentes coinciden en el mismo mes, se aplican de arriba abajo, según el orden de las tarjetas. Cambiar ese orden puede cambiar el resultado.

El banco puede aplicar reglas diferentes, según el contrato.

Es el valor de la deuda que todavía falta pagar.

El saldo pendiente no corresponde solo a la suma de las cuotas restantes, porque las cuotas también pueden incluir intereses, seguros, tarifas y otros valores.

Es una actualización del valor de la deuda por una tasa o índice definido en el contrato.

Cuando existe corrección monetaria, el saldo pendiente puede aumentar antes de disminuir con el pago de la cuota. Esta actualización también puede afectar los intereses y las próximas cuotas.

La corrección monetaria no es una tarifa separada. Forma parte del método utilizado para actualizar el valor de la deuda.

El simulador sugiere la mayor tasa mensual de la TR encontrada en los últimos 12 meses disponibles en el archivo de datos del proyecto.

Esa tasa se repite en todos los meses de la simulación solo como una estimación.

La TR real puede cambiar todos los meses. Por eso, el resultado de la simulación puede ser diferente del valor cobrado por el banco.

No necesariamente.

Las tasas medias del BCB muestran promedios históricos informados por instituciones financieras, separados por modalidad. Sirven como referencia inicial y comparación, no como oferta de crédito.

Cuando el usuario todavía no informó otra tasa, el simulador usa como valor predeterminado la mediana de las tasas anuales inmobiliarias de mercado postfijadas en TR disponibles en el archivo de datos del proyecto.

La tasa real de una financiación la define el banco y puede variar según el contrato, el tipo de inmueble, el plazo, los ingresos, la relación con la institución y el perfil del cliente. Antes de calcular, revisa y cambia la tasa por el valor informado en la propuesta o en el contrato.

El simulador trabaja con los datos informados por el usuario y presenta una estimación.

El banco puede considerar otros factores, como:

• fecha exacta de cada pago;
• intereses calculados por día;
• seguros;
• tarifas;
• impuestos;
• corrección monetaria;
• reglas propias de redondeo;
• cambios en los índices;
• otros costos incluidos en el costo efectivo total.

Para verificar los valores oficiales, consulta la propuesta, el contrato y el estado de evolución de la financiación.

El costo efectivo total, también llamado CET en Brasil, muestra el costo total de la financiación.

Puede incluir intereses, seguros, tarifas, impuestos y otros gastos obligatorios.

Por eso, dos propuestas con la misma tasa de interés pueden tener costos totales diferentes. Al comparar financiaciones, revisa el costo efectivo total, y no solo la tasa de interés.

No.

Los resultados son solo estimaciones. No representan:

• propuesta de crédito;
• aprobación de financiación;
• oferta del banco;
• valor garantizado de cuota;
• recomendación financiera;
• condición oficial de contrato.

Antes de tomar una decisión, revisa las condiciones presentadas por la institución financiera.

Sí.

Informa el valor del FGTS como una amortización extra en el mes en que pretendes hacer el pago. Después, elige entre reducir el plazo o reducir el valor de las cuotas.

El simulador no verifica si puedes usar el FGTS.

El uso real depende de las reglas vigentes, del contrato, del tipo de inmueble, de la situación de la financiación y de la aprobación del banco o agente responsable.

La tasa nominal y la tasa efectiva no representan lo mismo.

Cuando el contrato informa una tasa nominal anual con cálculo mensual, la tasa mensual suele obtenerse dividiendo la tasa anual entre 12.

Por ejemplo:

Una tasa nominal de 12% al año corresponde, en ese caso, a 1% al mes.

La tasa efectiva anual considera el efecto de los intereses acumulados a lo largo de los meses. Por eso, debe convertirse para encontrar la tasa mensual equivalente.

Usa en el simulador el mismo tipo de tasa presentado por el banco. Si tienes dudas, consulta la propuesta o el contrato.

Significa disminuir la cantidad de cuotas que todavía faltan pagar.

En este caso, el pago extra se usa para anticipar la liquidación de la deuda. El valor de las cuotas puede seguir parecido, pero la financiación termina antes.

Significa mantener el horizonte vigente en el momento de la aplicación y recalcular las cuotas restantes.

Si una aplicación anterior ya redujo el plazo, se conserva ese plazo menor. El pago extra reduce el saldo pendiente y puede disminuir el valor de las próximas cuotas.

No.

El simulador muestra una estimación basada en la información completada.

Los valores reales dependen de las reglas del contrato y de los cálculos realizados por la institución financiera.