Atualizado em 31 de agosto de 2026
Neste guia
Fórmula do SAC
No Sistema de Amortização Constante, o principal é dividido pelo prazo. Para valor financiado PV e n parcelas:
Em cada mês, Jₜ = SDₜ₋₁ × i e Pₜ = A + Jₜ + custos. Sem correção e sem evento extra, a amortização é constante e a redução dos juros faz a prestação cair.
Cálculo amostral
Neste cenário de R$ 300 mil em 360 meses, a amortização teórica antes dos ajustes de centavos é R$ 833,33 por mês. Os juros usam a mediana BCB indicada no próprio módulo, evitando copiar resultados manualmente para o texto.
Taxa de referência BCB para financiamento imobiliário prefixado: 2026-07, mediana de 3 instituições.
Parâmetros usados
- Valor financiado
- R$ 300.000,00
- Prazo
- 360 meses
- Taxa de juros
- 14,9797% a.a. efetivos
- Sistema
- SAC
- Correção mensal
- —
- Amortização extra
- —
Resultados calculados
| Cenário | SAC |
|---|---|
| Primeira parcela | R$ 4.343,33 |
| Última parcela | R$ 844,29 |
| Juros totais | R$ 633.557,33 |
| Total pago | R$ 933.557,33 |
| Prazo efetivo | 360 meses |
| Correção acumulada | R$ 0,00 |
Parcelas selecionadas
| Parcela | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 4.343,33 | R$ 3.510,00 | R$ 833,33 | R$ 299.166,67 |
| 12 | R$ 4.236,08 | R$ 3.402,75 | R$ 833,33 | R$ 290.000,04 |
| 60 | R$ 3.768,08 | R$ 2.934,75 | R$ 833,33 | R$ 250.000,20 |
| 180 | R$ 2.598,09 | R$ 1.764,76 | R$ 833,33 | R$ 150.000,60 |
| 360 | R$ 844,29 | R$ 9,76 | R$ 834,53 | R$ 0,00 |
O que a curva mostra
A linha do saldo tende a cair quase de forma linear quando não há correção. Já a prestação diminui mais no início, quando a queda do saldo retira mais juros da parcela seguinte. Observe a última linha da tabela: o motor ajusta centavos para encerrar o saldo, então ela pode não repetir exatamente a amortização teórica.
O SAC não garante menor custo em qualquer contrato. Taxa, indexador, prazo, seguros e demais encargos precisam ser comparados em conjunto.
O que pode mudar no contrato
- A amortização só permanece constante se não houver correção do saldo, carência, incorporação de encargos ou eventos extraordinários.
- A prestação cobrada pode somar seguros e tarifas que não fazem parte da fórmula SAC.
Limitações desta análise
- O cenário não representa atraso, carência, obra, juros de fase de construção ou renegociação.
- Uma taxa fixa de correção repetida é apenas uma hipótese, não uma previsão.
Fontes e revisão
- Banco Central — Calculadora do Cidadão · 27 de julho de 2026