Atualizado em 27 de julho de 2026
Entradas erradas
| Entrada problemática | Entrada verificável |
|---|---|
| “12” como taxa mensal porque o anúncio diz 12% a.a. | 12% anual com tipo nominal ou efetivo confirmado |
| Valor do imóvel | Valor efetivamente financiado |
| Zero de correção sem ler o indexador | TR ou série prevista na cláusula |
| Parcela financeira como parcela total | Juros e amortização mais seguros e tarifas |
| Aporte sem objetivo | Reduzir prazo ou reduzir parcela explicitamente |
Taxa nominal e efetiva
12% a.a. efetivos ≠ 1% a.m.
O exemplo abaixo mostra a diferença entre interpretar 12% anuais como efetivos ou nominais. Informar 12% ao mês seria um erro muito maior e fora da escala usual deste cenário.
Taxas hipotéticas de 12% a.a. usadas apenas para demonstrar a conversão nominal e efetiva.
Parâmetros usados
- Valor financiado
- R$ 300.000,00
- Prazo
- 360 meses
- Taxa de juros
- 12,00% a.a. efetivos
- Sistema
- SAC
- Correção mensal
- —
- Amortização extra
- —
Resultados calculados
| Cenário | 12% a.a. efetivos | 12% a.a. nominais |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 3.679,97 | R$ 3.833,33 |
| Última parcela | R$ 842,45 | R$ 842,88 |
| Juros totais | R$ 513.820,18 | R$ 541.502,15 |
| Total pago | R$ 813.820,18 | R$ 841.502,15 |
| Prazo efetivo | 360 meses | 360 meses |
| Correção acumulada | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
Parcelas selecionadas
| Parcela | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 3.679,97 | R$ 2.846,64 | R$ 833,33 | R$ 299.166,67 |
| 12 | R$ 3.592,99 | R$ 2.759,66 | R$ 833,33 | R$ 290.000,04 |
| 60 | R$ 3.213,44 | R$ 2.380,11 | R$ 833,33 | R$ 250.000,20 |
| 180 | R$ 2.264,56 | R$ 1.431,23 | R$ 833,33 | R$ 150.000,60 |
| 360 | R$ 842,45 | R$ 7,92 | R$ 834,53 | R$ 0,00 |
Checklist antes de confiar
Confirme principal, prazo remanescente, periodicidade e tipo da taxa, sistema, correção, primeiro vencimento, custos e objetivo de cada amortização. Guarde a referência dos dados e compare as primeiras linhas com o demonstrativo.
Use o resultado como estimativa. Se uma entrada não está explícita no contrato, registre a hipótese em vez de tratá-la como fato.
O que pode mudar no contrato
- A nomenclatura da proposta pode não coincidir com a dos campos; use a memória de cálculo e não apenas o anúncio.
- Saldo atual e prazo remanescente são melhores entradas para um contrato em andamento do que os valores originais.
Limitações desta análise
- O checklist reduz erros de entrada, mas não valida contrato ou recomendação financeira.
- Resultados continuam sujeitos às limitações do sistema, datas e custos modelados.
Fontes e revisão
- Banco Central — Calculadora do Cidadão · 27 de julho de 2026
- Banco Central — série SGS 226 da TR · 27 de julho de 2026