Atualizado em 27 de julho de 2026
Taxa efetiva equivalente
Uma taxa anual efetiva de iₐ já incorpora a capitalização do ano. A taxa mensal equivalente é:
Para 12% ao ano efetivos, o resultado é aproximadamente 0,9489% ao mês — não 1%.
Taxa nominal
Quando 12% ao ano são declarados como nominais com capitalização mensal, divide-se por 12: iₘ = 12% ÷ 12 = 1%. Essa taxa mensal produz uma taxa efetiva anual de (1,01¹² − 1), aproximadamente 12,6825%.
Impacto nas parcelas
O módulo aplica as duas interpretações ao mesmo principal e prazo. A diferença mensal parece pequena, mas se repete em centenas de parcelas.
Taxas hipotéticas de 12% a.a. usadas apenas para demonstrar a conversão nominal e efetiva.
Parâmetros usados
- Valor financiado
- R$ 300.000,00
- Prazo
- 360 meses
- Taxa de juros
- 12,00% a.a. efetivos
- Sistema
- SAC
- Correção mensal
- —
- Amortização extra
- —
Resultados calculados
| Cenário | 12% a.a. efetivos | 12% a.a. nominais |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 3.679,97 | R$ 3.833,33 |
| Última parcela | R$ 842,45 | R$ 842,88 |
| Juros totais | R$ 513.820,18 | R$ 541.502,15 |
| Total pago | R$ 813.820,18 | R$ 841.502,15 |
| Prazo efetivo | 360 meses | 360 meses |
| Correção acumulada | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
Parcelas selecionadas
| Parcela | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 3.679,97 | R$ 2.846,64 | R$ 833,33 | R$ 299.166,67 |
| 12 | R$ 3.592,99 | R$ 2.759,66 | R$ 833,33 | R$ 290.000,04 |
| 60 | R$ 3.213,44 | R$ 2.380,11 | R$ 833,33 | R$ 250.000,20 |
| 180 | R$ 2.264,56 | R$ 1.431,23 | R$ 833,33 | R$ 150.000,60 |
| 360 | R$ 842,45 | R$ 7,92 | R$ 834,53 | R$ 0,00 |
No simulador, selecione o período e o tipo anual exatamente como constam na proposta. Se a origem só disser “12% a.a.”, falta informação para escolher a conversão com segurança.
O que pode mudar no contrato
- A proposta deve informar periodicidade e natureza da taxa; não presuma que todo percentual anual é efetivo.
- O CET anual inclui outros fluxos e não pode ser convertido como se fosse apenas a taxa de juros.
Limitações desta análise
- As fórmulas pressupõem capitalização mensal regular.
- Não tratam taxas diárias, dias úteis, carência ou fluxos irregulares.
Fontes e revisão
- Banco Central — Calculadora do Cidadão · 27 de julho de 2026